Ипотечное кредитование
Среди ряда банковских продуктов в области кредитования следует отметить ипотечные займы. Их назначение состоит в предоставлении человеку кредитных средств учреждения для приобретения жилья. Данный продукт выдаётся под определённые гарантии. В их качестве выступает залог приобретаемого имущества. Такая услуга получила название ипотеки. В среднем период кредитования по такому виду займа занимает от десяти до тридцати лет. Процентная ставка по данным займам составляет цифру, которая на три или четыре процента выше среднего уровня ключевой ставки устанавливаемой главным регулятором в банковской сфере страны.
Для получения кредита предполагается обращение человека в банк. В нём указывается необходимая сумма и жилье, которое предполагается приобрести за эти деньги. Далее банк требует от клиента предоставления справок о доходах для того, чтобы оценить степень платёжеспособности человека (возможность обслуживать взятый кредит). После этого работниками банка проводится экспертная оценка квартиры, которую предполагается приобрести. Проведя все процедуры, специалисты финансового учреждения формируют пакет документов для подачи на заседание кредитного комитета. В случае положительного решения комитета клиент приглашается в отделение банка, где в присутствии нотариуса составляется договор ипотеки и кредитное соглашение.
Полученные средства человек может расходовать только на покупку квартиры. В случае невыполнения условий соглашения банк может потребовать от клиента возврата оставшейся суммы займа и процентов по нему. В противном случае учреждение может просто забрать в судебном порядке предмет ипотеки (квартиру) через исполнительную службу. Так же обязательным условием является страхование приобретаемого жилья. Проводить страхование необходимо каждый год. Для получения кредита на покупку недвижимости надо внести начальный взнос, который обычно составляет не менее пятой части стоимости недвижимости. Большинство финансовых учреждений снижают ставки по данным видам займов с увеличением первоначального взноса. Так же клиент может взять заём по одной из двух схем. Есть так называемая классическая схема, которая подразумевает погашение займа неравномерными платежами. Вначале они будут больше, а по мере уменьшения суммы задолженности их величина так же будет снижаться. Если выплачивать кредит одинаковыми платежами во время всего периода, то необходимо использовать аннуитетную форму погашения займа. В большинстве договоров предусмотрено и досрочное погашение займа без начисления со стороны банка штрафных санкций.
Автор: Денис Никулин
